Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel d’assurance sur la vie de type multisupport, régi par le Code des assurances et soumis au régime fiscal de l’assurance-vie. Le contrat, à versement et retraits libres, a pour objet la constitution d’un capital par des versements, libres ou réguliers. Le souscripteur du contrat acquiert automatiquement la qualité d’assuré et de bénéficiaire en cas de vie.
Vie Plus est une filiale de Suravenir, compagnie d’assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa. Parmi les leaders français dans le domaine de l’assurance-vie, Suravenir est spécialisée dans la conception et la gestion de contrats d’assurance-vie et de prévoyance.
Doté de nombreuses options de gestion, d’une sélection de plus de 850 supports d’investissement ainsi que d’une fiscalité avantageuse, il vous permet d’optimiser vos investissements.
Patrimoine Vie Plus répond à chacun de vos besoins. Souple et accessible, il vous permet de construire votre capital à votre rythme, grâce à la possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés.
Que vous souhaitiez préparer votre retraite, vous constituer des compléments de revenus, anticiper votre succession ou tout simplement vous bâtir une épargne de précaution, Patrimoine Vie Plus répond aux différents cycles patrimoniaux : constitution, consolidation et transmission du patrimoine.
Patrimoine Vie Plus est accessible dès 500 euros. Vous pouvez ensuite alimenter votre contrat en effectuant des versements réguliers à partir de 100 euros ou des versements ponctuels d’un minimum de 1 000 euros.
Votre capital reste toujours disponible. En effet, vous pouvez à tout moment procéder à des retraits partiels ou effectuer une demande d’avance à hauteur de 60 % de l’encours disponible.
Patrimoine Vie Plus répond à différents objectifs patrimoniaux : valoriser et transmettre votre patrimoine, préparer votre retraite, vous constituer un complément de revenus, protéger vos proches.
Vous souhaitez souscrire et profiter des conseils avisés des sociétés de gestion en matière d’investissements financiers ?
Patrimoine vie plus vous permet, dès la souscription ou en cours de vie du contrat, de déléguer le choix des supports d’investissement de votre contrat à l’une des quatre maisons de gestion (Federal Finance, DNCA, Lazard Frères Gestion et Financière de l’Arc) sélectionnées par Suravenir en fonction de vos objectifs patrimoniaux.
Bien entendu vous pouvez à tout moment le modifier, pour changer de profil ou de société de gestion, ou le supprimer, pour réaliser vous-même vos arbitrages.
Le contrat Patrimoine Vie Plus propose également en option :
Doté d’une garantie en capital, le fonds en euros est le support le plus adapté pour sécuriser votre épargne. La gestion du fonds vise à maximiser le rendement du portefeuille tout en maîtrisant les risques liés aux marchés financiers.
Vie Plus bénéficie d’une expertise reconnue dans la sélection des unités de compte. Plus de 850 supports d’investissement sont sélectionnés de façon rigoureuse auprès de maisons de gestion de renom, afin de vous permettre d’investir sur un très large spectre en termes de classes d’actifs, secteurs d’activités, zones géographiques et styles de gestion.
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) présentent un des plus beaux profils rendement-risque du moment. Patrimoine Vie Plus en a sélectionné plusieurs pour vous, afin de vous offrir des rendements stables dans un paysage à forte volatilité.
L’option “sécurisation des plus-values” vous permet de sécuriser les plus-values obtenues vers un ou deux supports nanciers du contrat. Dès que le capital investi sur le(s) support(s) de départ choisi(s) réalise une plus-value au moins égale au seuil que vous avez xé, la plus-value constatée est automatiquement transférée sur un ou deux supports à volatilité modérée.
L’option “stop-loss relatif” permet de sortir d’un support financier dynamique présent sur le contrat, dès lors que le capital net investi sur ce support atteint la moins-value que vous avez xée comme limite. La totalité de ce capital net investi est alors transférée sur un ou deux supports à volatilité modérée. Il est possible de choisir cette option sur un ou plusieurs supports du contrat et de choisir un seuil de moins-value adapté pour chaque support.
L’option “rééquilibrage automatique” permet de conserver, quel que soit le contexte de marché (hausse ou baisse de la valorisation des supports), la répartition du capital entre les différents supports proposés. L’option peut être positionnée sur une partie ou l’ensemble des supports du contrat (minimum deux). Quelle que soit l’évolution de chaque support, l’allocation sera maintenue mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, en fonction de la fréquence d’arbitrage choisie.
Avec la gestion pilotée, vous acceptez une gestion complètement automatisée du choix et de la répartition des supports d’investissement de votre contrat : le capital qui y est investi est alors réparti entre plusieurs supports d’investissement prédéterminés, en fonction de la durée restant à courir jusqu’à la date de départ à la retraite. Pour cela, vous avez le choix entre l’orientation retraite et l’orientation audace.
Les montants investis sur les supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations liées à la hausse ou à la baisse des marchés. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
